Innehåll
Annonsinformation: Vi kan få ersättning om du öppnar konto eller tecknar en tjänst via länkarna på den här sidan.
En fondrobot är en digital tjänst som sköter ditt fondsparande åt dig. Du anger sparmål, sparhorisont och risknivå, och tjänsten väljer fonder, fördelar pengarna och ombalanserar portföljen automatiskt.
De två stora svenska fondrobotarna, Lysa och Opti, erbjuder båda ISK och månadssparande från 100 kr. Den största skillnaden är avgiften: ca 0,3–0,4% hos Lysa mot ca 0,7–0,8% hos Opti, medan Opti har råvaror i portföljen.
Allt sparande i fonder innebär risk. Värdet kan både öka och minska.
Jämförelse: ledande fondrobotar och alternativ med egna fondval
Tabellen jämför de två stora fondrobotarna Lysa och Opti med tre tjänster för dig som hellre väljer fonder själv.
| Tjänst | Typ | Avgiftsnivå | Kundbetyg (Trustpilot) | Passar dig som | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Lysa | Fondrobot | Ca 0,3–0,4% totalt per år | 4.8/5 (3 800+ omdömen) | vill ha ett automatiserat sparande till låg avgift | Se avgifter |
| Opti | Fondrobot | Ca 0,7–0,8% totalt per år | 4.6/5 (1 900+ omdömen) | vill ha råvaror i portföljen och en mobilfokuserad tjänst | Se avgifter |
| Avanza | Nätmäklare, egna fondval | Viktad fondavgift ca 0,21% i exempelportfölj | 4.6/5 (5 500+ omdömen) | vill välja fonder själv bland ett stort fondutbud | Se avgifter |
| Nordnet | Nätmäklare, egna fondval | Viktad fondavgift ca 0,24% i exempelportfölj | 4.4/5 (4 200+ omdömen) | vill månadsspara i indexfonder och välja själv | Se avgifter |
| Levler | Nätmäklare, egna fondval | Viktad fondavgift ca 0,21% i exempelportfölj | 4.2/5 (600+ omdömen) | är prismedveten och vill ha 25% rabatt på fondavgifter | Se avgifter |
Siffrorna för Avanza, Nordnet och Levler avser viktad fondavgift i en exempelportfölj med breda indexfonder. Tjänsternas övriga avgifter ingår inte i siffran. Alla alternativ i tabellen innebär marknadsrisk, och värdet kan både öka och minska.
Lysa eller Opti: så skiljer sig tjänsterna åt
| Kriterium | Lysa | Opti | Fördel |
|---|---|---|---|
| Total avgift per år | Ca 0,3–0,4% | Ca 0,7–0,8% | Lysa |
| Kostnad per år på 100 000 kr | 300–400 kr | 700–800 kr | Lysa |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 4.8/5 (3 800+ omdömen) | 4.6/5 (1 900+ omdömen) | Lysa |
| Antal kunder | Över 200 000 | Cirka 50 000 | – |
| Innehav i portföljen | Globala aktier och obligationer, cirka 10 000 aktier | Aktier, obligationer och råvaror, cirka 10 000 aktier | Opti (råvaror ingår) |
| Lägsta belopp | 100 kr för månadssparande och engångsinsättning | 100 kr för månadssparande, 200 kr för engångsinsättning | Lysa |
| Kontotyp | ISK | ISK | Lika |
| Ombalansering | Automatisk | Automatisk | Lika |
| App och extra funktioner | Mycket enkel start | Mobilfokuserad app med pedagogisk hälsokoll på ditt befintliga sparande | Opti |
| Erbjudande | Se avgifter | Se avgifter | – |
Lysa har fördelen på avgift och kundbetyg, medan Opti har fördelen på bredd i portföljen. Råvaror är också en tillgångsklass där värdet kan både öka och minska. Valet handlar därför om vad du vill betala för, och i båda tjänsterna kan kapitalet minska i värde.
Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en fondrobot är och hur den fungerar
- Vad som ingår i tjänsten – och vad som inte gör det
- Vad Lysa och Opti kostar i kronor
- Hur du väljer fondrobot utifrån sparhorisont och risknivå
- Svar på vanliga frågor om skydd, konton och lägsta belopp
Vill du gå direkt till tjänsten kan du jämföra avgifterna här: Jämför Lysas avgifter
Fondrobot förklarat — från grunden
En fondrobot är en digital helhetstjänst för fondsparande. I stället för att själv välja fonder, bestämma fördelningen mellan aktier och obligationer och komma ihåg att justera den, sköter tjänsten det åt dig. Du svarar på frågor om dina mål, din sparhorisont och hur stora svängningar du tål, och får en färdig portfölj.
Väldigt förenklat är en fondrobot en kombination av en bred global indexfond och ett antal kringtjänster: månadssparande, ombalansering och rätt risknivå. En indexfond följer ett index och äger därmed många bolag på en gång, utan att en förvaltare försöker välja ut vinnare och förlorare.
Ombalansering betyder att tjänsten återställer portföljens fördelning med jämna mellanrum. När aktier stiger mer än obligationer ökar aktiedelen av sig själv, och tjänsten flyttar då tillbaka pengar så att risknivån ligger kvar där du valde den. Både Lysa och Opti gör detta automatiskt.
Innehållet skiljer sig något mellan tjänsterna. Lysa investerar i globala aktier och obligationer, medan Opti även har råvaror i portföljen. Enligt tillgängliga uppgifter ingår cirka 10 000 aktier i respektive portfölj.
Avgiften avser hela paketet och tas som en procentandel av sparkapitalet. Som exempel har Lysa en total avgift på ca 0,3–0,4% per år. Se Lysas fullständiga villkor
Allt fondsparande innebär risk. Värdet kan både öka och minska, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Under coronakraschen 2020 föll börsen med cirka 30% på 30 dagar, och en portfölj med hög aktieandel påverkas av sådana nedgångar. Historiska nedgångar och uppgångar är inget facit för framtiden.
En fondrobot passar den som vill ha ett automatiserat, långsiktigt sparande utan att välja fonder själv. Vill du i stället handla enskilda aktier eller välja specifika branschfonder passar en nätmäklare bättre, eftersom det inte går hos Lysa.
Vad innebär en fondrobot — och vad innebär det inte?
Många missförstånd rör skydd, risk och vad man faktiskt kan påverka. Tabellen reder ut de vanligaste.
| Scenario | Stämmer? | Notering |
|---|---|---|
| Fondroboten väljer fonder och ombalanserar åt mig | Det är kärnan i tjänsten, tillsammans med automatiskt månadssparande. | |
| Jag kan förlora pengar | Värdet kan både öka och minska, och du är inte säker på att få tillbaka hela insatsen. | |
| Jag kan välja enskilda aktier eller branschfonder | Hos Lysa går det inte att handla enskilda aktier eller välja specifika branschfonder. Vill du välja själv passar en nätmäklare bättre. | |
| Insättningsgarantin skyddar mina fonder | Insättningsgarantin gäller likvida pengar på konto, upp till 1 050 000 kr, inte pengar som är investerade i fonder. | |
| Investerarskyddet ersätter om fonderna tappar i värde | Investerarskyddet ger ersättning upp till 250 000 kr om aktören går i konkurs vid grovt slarv eller brottslighet, inte vid värdenedgång. | |
| Fondroboten tar bort marknadsrisken | Portföljen sprider riskerna, men när hela marknaden faller påverkas även en bred portfölj. | |
| Alla fondrobotar kostar lika mycket | Lysa har ca 0,3–0,4% i total avgift och Opti ca 0,7–0,8%. | |
| Jag behöver mycket pengar för att börja | Månadssparande går att starta från 100 kr hos både Lysa och Opti. | |
| Pengar jag behöver snart passar i en fondrobot | Som tumregel brukar pengar du behöver inom 0–3 år ligga på ett bankkonto med insättningsgaranti. | |
| En fondrobot och en indexfond är samma sak | Roboten är en tjänst som kombinerar fonder och kringtjänster, medan indexfonden är en enskild fond. |
Den som vill ha en tjänst där urval, fördelning och ombalansering sköts automatiskt kan titta närmare på Lysa, som har en total avgift på ca 0,3–0,4% per år. Öppna konto hos Lysa
Vad kostar en fondrobot?
Fondrobotar tar betalt som en procentandel av sparkapitalet, och avgiften avser hela tjänsten. Lysa har en total avgift på ca 0,3–0,4% per år och Opti på ca 0,7–0,8%.
| Alternativ | Avgiftsnivå per år | Kostnad per år på 100 000 kr | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lysa (fondrobot) | Ca 0,3–0,4% totalt | 300–400 kr | Se avgifter |
| Opti (fondrobot) | Ca 0,7–0,8% totalt | 700–800 kr | Se avgifter |
| Egen portfölj med breda indexfonder (exempel) | Viktad fondavgift ca 0,21–0,24% | 210–240 kr |
Antaganden: oförändrat sparkapital på 100 000 kr under ett år och en avgift som tas som procent av kapitalet. Beräkningen visar kostnad, inte förväntad avkastning. Raden för egen portfölj bygger på viktade fondavgifter i en exempelportfölj hos Avanza, Nordnet och Levler, och inkluderar inte tjänsternas övriga avgifter.
En egen portfölj av breda indexfonder kan alltså ge lägre fondavgifter än en fondrobot. Skillnaden är att du då själv ansvarar för fondval, fördelning och ombalansering. Fondrobotens avgift betalar för att slippa de momenten. Se avgifter hos Lysa
Det här påverkar vad du faktiskt betalar:
- Avgiften i procent. Eftersom avgiften tas på sparkapitalet växer kostnaden i kronor med kapitalet. Skillnaden mellan Lysas och Optis intervall är ungefär 0,4 procentenheter, vilket i grova drag motsvarar 400 kr per år på 100 000 kr och 2 000 kr per år på 500 000 kr.
- Vad avgiften omfattar. I en fondrobot ingår fonder, ombalansering och kringtjänster i samma avgift. Med egna fondval betalar du fondavgifterna och eventuella övriga avgifter hos din nätmäklare eller bank.
- Sparhorisont. Avgiften tas varje år, så en avgiftsskillnad får större betydelse ju längre du sparar.
- Lägsta belopp. Lysa har 100 kr som lägsta belopp för både månadssparande och engångsinsättning. Opti har 100 kr för månadssparande och 200 kr för engångsinsättning.
- Kontotyp och skatt. På ISK beskattas du via en schablonintäkt på kapitalet i stället för på faktiska vinster och förluster. Aktuella skatteregler och procentsatser finns hos Skatteverket.
Så väljer du rätt fondrobot
Stegen nedan är allmän vägledning och ingen personlig rådgivning. Din egen ekonomi och risktolerans avgör hur de passar dig.
- Börja med en buffert. Innan du investerar behöver du pengar för oförutsedda utgifter, så att sparandet inte påverkar din vardag. Dyra konsumtionslån brukar läggas först i prioriteringen.
- Klargör din sparhorisont. En vanlig tumregel är att pengar du behöver inom 0–3 år ligger på ett bankkonto med insättningsgaranti. Pengar du inte behöver på 10 år eller mer kan investeras, och för 4–9 år kombineras ofta bankkonto och investeringar.
- Fundera på din risknivå. Hur stora värdesvängningar tål du utan att behöva sälja i oro? Värdet kan falla kraftigt, som när börsen föll cirka 30% på 30 dagar under 2020.
- Jämför avgiften i kronor. Räkna om procentsatsen till kronor på ditt sparkapital. Lysa har ca 0,3–0,4% och Opti ca 0,7–0,8% i total avgift.
- Jämför innehåll och funktioner. Vill du ha råvaror i portföljen, en mobilfokuserad app eller en hälsokoll på ditt befintliga sparande? Då är Opti värt att titta på. Prioriterar du lägre avgift och ett högre kundbetyg ligger Lysa närmare.
- Välj konto. ISK passar många som sparar långsiktigt, och både Lysa och Opti erbjuder ISK. Kontrollera skattereglerna hos Skatteverket.
- Automatisera månadssparandet. Ett regelbundet sparande från 100 kr sprider köpen över tid och minskar risken att försöka pricka rätt tillfälle.
För de flesta rekommenderar vi att börja jämförelsen med Lysa. Se Lysas erbjudande
Vanliga frågor
Vad är en fondrobot?
En fondrobot är en digital tjänst som väljer och kombinerar fonder åt dig, anpassar fördelningen efter dina mål och din sparhorisont och sköter månadssparande och ombalansering automatiskt. I Sverige är Lysa och Opti de två stora aktörerna. Tjänsten tar betalt som en procentandel av ditt sparkapital, och värdet på sparandet kan både öka och minska.
Är Lysa eller Opti bäst?
Det beror på vad du prioriterar, men utifrån avgift och kundbetyg är Lysa vår rekommendation: ca 0,3–0,4% mot ca 0,7–0,8% i total avgift, och 4.8/5 mot 4.6/5 på Trustpilot. Opti kan passa bättre om du vill ha råvaror i portföljen eller uppskattar en mobilfokuserad app. Rekommendationen gäller tjänsterna, inte hur du bör placera dina pengar.
Kan jag förlora pengar i en fondrobot?
Ja. Fondrobotar investerar i aktier och obligationer, och hos Opti även i råvaror, och värdet kan både öka och minska. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Hur stora svängningar som är rimliga beror på vilken risknivå du väljer och hur länge du sparar.
Vad skiljer Opti från Lysa?
Den tydligaste skillnaden är avgiften: ca 0,7–0,8% hos Opti mot ca 0,3–0,4% hos Lysa. Opti har å andra sidan råvaror i portföljen för bredare riskspridning, en mobilfokuserad app och en pedagogisk hälsokoll på ditt befintliga sparande. Lysa har fler kunder, över 200 000 mot cirka 50 000, och ett högre Trustpilot-betyg.
Vad är skillnaden mellan en fondrobot och en indexfond?
En indexfond är en enskild fond som följer ett index. En fondrobot är en tjänst som kombinerar fonder, och väldigt förenklat är den en global aktieindexfond plus kringtjänster som månadssparande, ombalansering och rätt risknivå. Roboten kostar mer i avgift men sköter fler moment åt dig. Att välja fonder själv kräver mer eget arbete och gör det lättare att göra misstag.
Hur mycket kostar Lysa och Opti?
Lysa har en total avgift på ca 0,3–0,4% per år och Opti på ca 0,7–0,8%. På 100 000 kr motsvarar det 300–400 kr respektive 700–800 kr per år. Beräkningen förutsätter oförändrat kapital under året och visar kostnad, inte förväntad avkastning.
Hur lång sparhorisont behöver jag?
Som tumregel brukar pengar du behöver inom 0–3 år ligga på ett bankkonto med insättningsgaranti i stället för att investeras. Pengar du inte behöver på 10 år eller mer kan investeras i fonder, och för 4–9 år kombineras ofta bankkonto och investeringar. En längre sparhorisont ger mer tid att tåla nedgångar, men ingen garanti för utfallet.
Vad är lägsta beloppet hos Lysa och Opti?
Båda tjänsterna har 100 kr som lägsta belopp för månadssparande. För engångsinsättningar är gränsen 100 kr hos Lysa och 200 kr hos Opti. Det går alltså att börja i liten skala, men kom ihåg att avgiften tas som procent av kapitalet.
Finns det insättningsgaranti och investerarskydd?
Insättningsgarantin ersätter pengar på bankkonto, ISK och liknande upp till 1 050 000 kr om aktören går i konkurs, men den gäller bara likvida pengar och inte pengar som är investerade i fonder eller aktier. Investerarskyddet ger ersättning upp till 250 000 kr om aktören går i konkurs vid grovt slarv eller brottslighet, men inte när värdepapper tappat i värde. Båda skydden finns hos Lysa och Opti.
Vilket konto passar för en fondrobot?
ISK passar många som sparar långsiktigt, och både Lysa och Opti erbjuder ISK. På ISK beskattas du via en schablonintäkt på kapitalet i stället för på faktiska vinster. Aktuella skatteregler och procentsatser hittar du hos Skatteverket.
Kan jag välja fonder själv i stället för att använda en fondrobot?
Ja, men då behöver du en nätmäklare eller bank i stället för en fondrobot. Avanza, Nordnet och Levler erbjuder alla fondsparande, men du ansvarar själv för fondval, fördelning och ombalansering. Det ger större frihet men kräver mer eget arbete, och fondsparande innebär marknadsrisk oavsett hur du sparar.
Behöver jag rådgivning för att välja fondrobot?
Vilken tjänst som passar dig beror på din ekonomi, ditt sparmål och din risktolerans, och det är en individuell bedömning som den här guiden inte kan göra. Behöver du personlig rådgivning kan du vända dig till en licensierad finansiell rådgivare. Du kan däremot själv jämföra avgifter, innehåll och villkor mellan tjänsterna.
Sammanfattning
Det här är de viktigaste punkterna:
- En fondrobot är en digital helhetstjänst som väljer fonder, sköter månadssparande och ombalanserar automatiskt.
- Lysa har lägst total avgift, ca 0,3–0,4% mot ca 0,7–0,8% hos Opti, och högre Trustpilot-betyg (4.8/5 mot 4.6/5).
- Opti har råvaror i portföljen och en mobilfokuserad app med hälsokoll på ditt befintliga sparande.
- Varken insättningsgaranti eller investerarskydd täcker att fonderna tappar i värde.
- Buffert, sparhorisont och risknivå är grundläggande att klargöra innan du väljer tjänst.
Vår rekommendation avser tjänsterna, inte hur just du bör placera dina pengar.
Investeringar innebär risk. Värdet på dina investeringar kan både öka och minska, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Informationen på den här sidan är allmän och utgör inte personlig investeringsrådgivning. Avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt hos tjänsteleverantören innan du öppnar konto.